Les plex sont l’un des outils les plus puissants pour bâtir de la richesse en immobilier au Québec. Mais leur financement ne fonctionne pas comme celui d’une maison unifamiliale.

La bonne nouvelle?
Oui, des options avec mise de fonds plus basse peuvent être disponibles, sous certaines conditions.

Qu’est-ce qu’un plex au Québec?

Un plex désigne généralement :

• Un duplex
• Un triplex
• Un quadruplex

À partir de 5 logements et plus, l’immeuble est considéré comme de l’immobilier commercial et relève de règles de financement différentes.

Les conditions de financement dépendent fortement d’un élément clé :
Est-ce que vous allez y habiter?

Plex occupé par le propriétaire

Si vous prévoyez habiter dans une des unités :

• Vous pourriez être admissible à un financement assuré
• La mise de fonds peut être bien inférieure à 20 %
• Les revenus locatifs peuvent être considérés dans votre qualification

C’est l’une des stratégies d’entrée les plus puissantes à Montréal.

Habiter une unité tout en louant les autres permet souvent de réduire considérablement le coût net d’habitation.

Plex non occupé par le propriétaire

Si vous n’habitez pas l’immeuble :

• La mise de fonds commence généralement à 20 %
• Les prêteurs analysent attentivement le cash flow
• La tolérance au risque est plus faible

Cela ne rend pas l’investissement mauvais, simplement plus exigeant en capital.

Pourquoi le financement d’un plex est plus complexe

Les prêteurs évaluent notamment :

• La qualité des revenus locatifs
• Les baux en vigueur
• Les dépenses d’exploitation
• L’état général de l’immeuble

Une équipe solide (courtier immobilier + courtier hypothécaire) fait toute la différence dans ce type de transaction.

En résumé

Acheter un plex avec une mise de fonds plus basse est possible, mais seulement avec une structure adéquate.

Bien exécuté, un plex peut accélérer la création de richesse.
Mal structuré, il peut créer du stress financier.

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